Mentre le aziende globali continuano a dibattere sul ROI (Return on Investment) dell’Intelligenza Artificiale, DBS Bank, il principale gruppo di servizi finanziari del Sud-Est Asiatico, ha fornito una verifica di realtà inequivocabile. La CEO Tan Su Shan ha tagliato corto sul clamore del settore, dichiarando che l’adozione dell’AI “non è speranza. È realtà. Sta già accadendo”.
Questa non è retorica. La banca prevede che l’AI genererà oltre 1 miliardo di dollari di Singapore (circa $768 milioni) di ricavi nel 2025. Questo successo quantificabile si pone in netto contrasto con i risultati di ricerca del MIT, che ha rilevato che il 95% delle iniziative di AI su larga scala non è riuscito a produrre rendimenti reali.
Un Decennio di Infrastrutture, Non Teatro dell’Innovazione
La differenza fondamentale di DBS risiede in una strategia metodica e paziente. Invece di inseguire le tendenze passeggere, la banca ha trattato l’AI come un’infrastruttura di base, investendo in modo coerente sui fondamenti per oltre un decennio.
Questo lavoro di preparazione, a partire dalla creazione di un data lake centralizzato e dalla pulizia rigorosa dei dati , ha creato una base solida che oggi supporta 370 casi d’uso attivi su oltre 1.500 modelli. Questo approccio “data-first” ha innescato un “effetto palla di neve” in cui ogni nuova implementazione di AI rafforza le capacità successive.
ROI Reale: Mitigazione del Rischio e Iper-Personalizzazione
L’impatto dell’AI di DBS è duplice: genera ricavi e protegge il bilancio.
- Gestione Proattiva del Rischio: Nel segmento delle Piccole e Medie Imprese (PMI), l’AI predittiva ha raggiunto un’efficacia straordinaria, identificando oltre il 95% dei prestiti non performanti (NPL) con almeno tre mesi di anticipo. L’intervento tempestivo basato sull’AI ha permesso alla banca di salvare dall’insolvenza oltre l’80% di questi mutuatari a rischio.
- Crescita dei Ricavi: L’AI guida l’iper-personalizzazione, fornendo ai clienti retail oltre 100 algoritmi che analizzano i dati per offrire nudges finanziari mirati e raccomandazioni di prodotto. Per i clienti istituzionali, l’analisi guidata dall’AI si traduce in servizi finanziari personalizzati che contribuiscono a una crescita dimostrabile dei depositi rispetto ai concorrenti.
Governance e Fattore Umano: L’AI con un Cuore
La scalabilità di DBS è intrinsecamente legata a un approccio etico. La banca ha implementato dal 2019 il framework PURE (Purposeful, Unsurprising, Respectful, Explainable) per garantire che l’AI sia distribuita in modo responsabile.
Cruciale per la strategia è la convinzione che l’AI debba aumentare, non sostituire, l’uomo. La CEO ha sottolineato che l’AI mira ad assumersi il “lavoro noioso che non vogliamo fare”, liberando i dipendenti per concentrarsi su “lavori di ordine superiore” che richiedono l’empatia, la fiducia e la costruzione di relazioni a lungo termine con il cliente. Questo è il cuore della visione di DBS di essere una “banca abilitata dalla Gen AI con un cuore”.
La storia di DBS non è solo un successo aziendale, ma un modello per l’intero settore finanziario globale, dimostrando che l’AI non è una scommessa futuristica, ma un generatore di valore immediato, a condizione che sia costruita su fondamenta solide e governata con responsabilità.
